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Cotisez-vous le montant annuel maximal à vos régimes d’épargne enregistrés? Si ce n’est encore fait, prenez la bonne résolution d’optimiser votre épargne dans vos régimes enregistrés afin de bénéficier des déductions fiscales ou des subventions qui vous sont disponibles. C’est la meilleure façon de bonifier votre planification de retraite ou le régime d’épargne études de vos enfants ou petits-enfants!

Connaissez-vous tous les avantages des principaux régimes d’épargne?

Voici un rapide survol de leurs caractéristiques :

REER CELI REEE
Report fiscal Intérêts et gain de capital libres d’impôt Report fiscal et subventions gouvernementales
  • Moyen idéal d’épargner pour votre retraite.
  • Revenus de placement imposables lors du retrait seulement.
  • Retraits s’ajoutent au revenu imposable (sauf dans le cas du RAP et du REEP).
  • Date limite de cotisation pour l’année d’imposition 2018 : 1er mars 2019.
  • Plafonds annuels de cotisation :
    2018 : 26 230 $
    2019 : 26 500 $
  • Épargne pour réaliser vos projets de vie ou  bonifier votre retraite.
  • Revenus des placements non imposables.
  • Retraits possibles en tout temps (selon le type de placement) sans payer d’impôt.
  • Plafond annuel de cotisation 2019 : 6 000 $  
  • Si vous n’avez jamais cotisé à un CELI,  vous pourriez bénéficier d’un droit de cotisation cumulatif de 63 500 $.
  • Régime d’épargne pour payer les études postsecondaires de vos enfants et petits-enfants.
  • Revenus de placements à l’abri de l’impôt + accès à des subventions fédérales et provinciales.
  • Date limite de cotisation annuelle : 31 décembre  
  • Plafond annuel des cotisations en 2019  pour maximiser les subventions : 2 500 $.
 Quelques points d’intérêt 
  • Si vous avez une fiducie,  n’oubliez pas que celle-ci doit produire sa déclaration de revenus annuelle avant le 31 mars 2019.
  • Si vous prenez votre retraite d’ici quelques années, communiquez avec votre conseiller pour discuter de votre situation et possiblement revoir votre stratégie de placements. Votre tolérance au risque et votre horizon de placement sont-ils inchangés? Votre répartition d’actifs est-elle toujours adaptée à votre situation? Certains événements de votre vie personnelle ou professionnelle ont peut-être modifié vos objectifs ou votre planification de retraite. Profitez de l’expertise de votre conseiller pour mettre à jour votre portefeuille afin qu’il reflète fidèlement votre planification et vos objectifs actuels.

Pour toute question concernant votre patrimoine, n’hésitez pas à commuqnier avec votre conseiller en gestion de patrimoine qui se fera un plaisir de répondre à vos questions.

Bonne année 2019!

Pour effectuer une analyse de votre situation,
adressez-vous en toute confiance à l’un de nos conseillers.