La retraite n’est plus ce qu’elle était du temps de nos parents. Aujourd’hui, on peut cesser ses activités avant 60 ou 65 ans, quitte progressivement le marché du travail pour réaliser un rêve ou se lancer dans de nouveaux projets. Quels que soient votre situation, vos objectifs, vos besoins, tout est possible à condition de bien s’y préparer!
Faire un plan
Nous prenons beaucoup de temps à planifier un voyage afin de passer un séjour sans soucis. Mettons autant d’énergie à planifier notre retraite pour qu’elle soit des plus agréable.
Mes objectifs de retraite
Quel type de retraite envisagez-vous?
L’espérance de vie augmente au pays, la durée de la retraite aussi : jusqu’à 30 ans et plus selon le cas. À quel âge partirez-vous à la retraite? Que ferez-vous : habiter à l’étranger, voyager, continuer de travailler à temps partiel? Aurez-vous assez d’argent pour maintenir votre niveau de vie? Quels seront les répercussions sur votre famille? Avez-vous pensé aux aspects fiscaux? Voilà de quoi alimenter votre réflexion sur cette importante étape de vie.
Votre vision, vos finances
Règle générale, afin de maintenir le même niveau de confort à la retraite, il faut au moins compter sur l’équivalent de 70% du revenu annuel brut moyen de vos trois dernières années de travail. Toutefois, pour déterminer le remplacement de votre revenu brut, vous devez d’abord estimer vos dépenses. Si certains frais diminuent, d’autres augmentent.
Mon budget
Il est important de réfléchir à votre retraite future et d’établir au moins un scénario de dépenses budgétaires. Il est parfois plus aisé d’y arriver en séparant vos dépenses fixes (électricité, chauffage, taxes) de vos dépenses variables.
Pour y voir clair
Lorsque votre scénario est établi, votre conseiller pourra illustrer une projection de vos revenus possibles à la retraite en tenant compte de tous les éléments :
- Rendements
- Actifs
- Passifs
- Inflation
- Tolérance au risque
- Fiscalité
- Décaissement
- RRQ et PSV
- Assurances, etc.
Ainsi vous obtiendrez une vision très claire des résultats et des correctifs à effectuer, s’il y a lieu.
Mon plan d'action
Pour mener le style de vie dont vous rêvez, et avoir l’esprit tranquille, il vous faut des stratégies adaptées à vos scénarios de retraite. N’hésitez pas à consulter nos experts pour vous conseiller en la matière.
Passez à l’action!
Avez-vous des objectifs réalistes? Nos spécialistes vous aident à déterminer la capacité d’épargne requise pour assurer le niveau de vie souhaité et réaliser vos projets. Le moyen d’y arriver est de préparer un plan d’action personnalisé. Ceci permet d’évaluer la possibilité de la retraite (projection), et de considérer des scénarios alternatifs, au besoin, en modifiant :
- l’âge de la retraite
- le niveau de revenu souhaité
- l’effort d’épargne
- la possibilité de vendre des actifs
Maximisez vos revenus
Votre planificateur financier vous a aidé à évaluer votre budget et vous avez une meilleure idée de vos sources de revenus à la retraite? Maintenant, il vous faut une bonne stratégie pour maximiser vos revenus et réduire l’impact fiscal pour la retraite. Une bonne habitude consiste à revoir votre portefeuille de placements en fonction de cet objectif.
Créez plus de richesse pour vous et les vôtres
Vous avez travaillé fort tout au long de vie professionnelle pour accumuler un patrimoine familial important. Laissez-nous vous aider à le protéger au moyen de la tarification familiale, pour que vous et les vôtres puissiez en jouir pleinement.
Avec la tarification familiale de Financière des professionnels, vous comptez sur de précieux avantages, notamment :
- une réduction intéressante des honoraires de gestion, qui s’applique également aux placements de votre conjoint(e), de vos enfants et de vos petits-enfants*;
- la possibilité de perpétuer ce privilège afin d’en faire bénéficier votre famille au fil des générations;
- une consolidation et un accroissement de votre patrimoine individuel et collectif.
*Certaines conditions s’appliquent
Pour obtenir plus de détails sur cette solution et savoir si elle vous convient, contactez un de nos conseillers.
Ma succession
Pour la suite des choses
Certains aspects importants sont à considérer lors de la retraite, particulièrement les moyens à prendre pour protéger votre patrimoine et en préparer la transmission. Vous voulez vous assurer que vos décisions seront respectées et que vos héritiers ne seront pas pénalisés. Parmi les principales démarches à entreprendre:
- La planification successorale
- La préparation testamentaire
- Le mandat de protection en cas d’inaptitude
- L’optimisation fiscale selon votre situation par la création de fiducie, la vente ou le transfert d’actifs, les dons planifiés, etc.
Notre service d’aide à la préparation testamentaire et notre équipe d’experts vous accompagnent dans ces démarches essentielles.
Je m'informe
Êtes-vous bien avancé dans votre planification?
Quelles étapes sont réalisées?
Définir mes objectifs de retraite
Établir mon scénario de dépenses budgétaires
Bâtir mon patrimoine familial
Protéger mon patrimoine et en préparer la transmission
Les prochaines étapes
Peu importe que vous soyez au début ou en fin de carrière, l’important c’est d’être bien prêt pour votre retraite. Pour ne pas être pris au dépourvu, n’hésitez pas à contacter un de nos conseillers.
Planification retraite
Au-delà de la fiscalité, apprivoisez cette nouvelle étape en participant à des conférences sur mesure organisées chaque année par Financière des professionnels. Inscrivez-vous à un Week-end planification retraite, une série d’ateliers dynamiques axés sur la réalité des professionnels portant sur différents aspects (psychosociaux, fiscaux, placement, assurances, succession, etc.) reliés à la retraite.
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