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Essentiels à votre santé financière

Les périodes d’incertitude que nous traversons actuellement mettent en évidence l’importance de l’épargne dans une saine planification financière. Prenez la bonne résolution d’optimiser votre épargne dans vos régimes enregistrés afin de bénéficier pleinement des déductions fiscales ou des subventions qui vous sont disponibles. Pour bâtir cette épargne, dotez-vous d’un plan bien réfléchi qui répond à vos besoins et qui mise à la fois sur la protection de vos avoirs et la réalisation de vos objectifs.

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Connaissez-vous tous les avantages des principaux régimes d’épargne?

Voici un rapide survol de leurs caractéristiques :
REER CELI REEE
Report fiscal Intérêts et gain de capital libres d’impôt Report fiscal et subventions gouvernementales
  • Moyen idéal d’épargner pour votre retraite.
  • Revenus de placement imposables lors du retrait seulement.
  • Retraits s’ajoutent au revenu imposable (sauf dans le cas du RAP et du REEP).
  • Date limite de cotisation pour l’année d’imposition 2020 : 1er mars 2021
  • Plafonds annuels de cotisation
    2020 : 27 230 $
    2021 : 27 830 $
  • Épargne pour réaliser vos projets de vie ou bonifier votre retraite.
  • Revenus des placements non imposables.
  • Retraits possibles en tout temps (selon le type de placement) sans payer d’impôt.
  • Plafond annuel de cotisation 2021 : 6 000 $
  • Régime d’épargne pour payer les études postsecondaires de vos enfants et petits-enfants.
  • Revenus de placements à l’abri de l’impôt + accès à des subventions fédérales et provinciales.
  • Date limite de cotisation annuelle : 31 décembre
  • Plafond annuel des cotisations pour maximiser les subventions : 2 500 $.

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Quelques points d’intérêt
  • Si vous avez une fiducie, n’oubliez pas que celle-ci doit produire sa déclaration de revenus annuelle avant le 30 mars 2021.
  • Si vous prenez votre retraite d’ici quelques années, communiquez avec votre conseiller pour discuter de votre situation et possiblement revoir votre stratégie de placements. Votre tolérance au risque et votre horizon de placement sont-ils inchangés? Votre répartition d’actifs est-elle toujours adaptée à votre situation? Certains événements de votre vie personnelle ou professionnelle ont peut-être modifié vos objectifs ou votre planification de retraite. Profitez de l’expertise de votre conseiller pour mettre à jour votre portefeuille afin qu’il reflète fidèlement votre planification et vos objectifs actuels.

Pour toute question concernant votre patrimoine, n’hésitez pas à communiquer avec votre conseiller en gestion de patrimoine qui se fera un plaisir de répondre à vos questions.

 

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