Audrey Lopez de la Osa
M. Sc., Pl. Fin.
Conseillère en gestion de patrimoine, Financière des professionnels - Gestion privée
Audrey Lopez de la Osa a beaucoup de choses à dire sur son rôle de conseillère. En quelques questions, elle plonge au cœur du sujet, parce que la fonction conseil de son travail est pour elle, essentielle.
Audrey travaille chez fdp depuis 2011. À son arrivée, elle a soutenu les conseillers en gestion de patrimoine dans leur travail. En 2014, après l’obtention de son titre de planificateur financier et grâce aux compétences acquises durant son expérience de travail, elle devient conseillère en gestion de patrimoine. Elle développe depuis une expertise auprès des jeunes professionnels de la santé, qu’elle accompagne dans toutes les étapes de leur vie professionnelle et personnelle.
Audrey a remporté le prix Inspiration chez fdp en 2019 pour sa motivation et son dynamisme, et a été tout récemment en Tête d’affiche de l’Institut québécois de planification financière.
Chez fdp, parce que nous sommes une firme de gestion privée, nous valorisons beaucoup l’accompagnement de nos clientes et de nos clients. Explique-moi comment ça se traduit dans ton travail de tous les jours?
Audrey – Pour moi, un bon accompagnement se résume à une écoute attentive. Poser les bonnes questions, être disponible, proactive et s’adapter à chacun pour bien comprendre leurs problématiques, leurs priorités et leurs objectifs. Ma clientèle est composée de professionnels en début de carrière. Mon rôle est de bien les encadrer pour qu’ils puissent faire de bons choix. Ainsi, nous pouvons mettre sur pied un plan personnalisé qui va leur permettre de réaliser leurs ambitions.
Mon approche est basée sur l’intégrité et la confiance. J’établis des liens durables avec chacun de mes clients et je suis leur évolution, ce qui me permet d’intervenir au bon moment. C’est important parce que ces décisions-là auront des répercussions durant toute leur vie professionnelle et personnelle.
Les professionnels subissent beaucoup de pression en début de carrière, n’est-ce pas?
Audrey – En début de carrière, beaucoup de projets ambitieux se présentent : l’achat d’une propriété ou d’un immeuble à revenus, l’ouverture d’un cabinet ou d’un bureau, l’incorporation, le mariage, le désir de créer une famille… Je les aide en définissant avec eux leurs priorités, tout en tenant compte des obligations financières de la profession, telles que mettre de l’argent de côté pour les impôts et les acomptes provisionnels à venir.
Ma première rencontre avec une cliente ou un client me permet d’aborder tous les sujets relatifs à la planification financière. Je considère chacun de mes clients comme étant unique, donc chaque conseil doit être personnalisé. Tout comme les médecins qui ne prescrivent pas le même traitement à leurs patients, je fais du « sur mesure » pour chaque client.
Peux-tu me donner des exemples? Quels sont les cas que tu vois le plus souvent?
Audrey – Certaines personnes ont acheté des services et produits qui n’étaient pas adéquats dans leur situation. Cela concerne souvent certains produits d’assurances.
L’incorporation est un autre exemple. Avant de s’engager dans une telle démarche, une analyse est requise pour bien comprendre la situation du client. Il faut également que celui-ci maîtrise ce processus.
Même chose dans l’achat d’une première propriété. Il est important de faire un budget qui inclut toutes les nouvelles dépenses afin d’évaluer les répercussions de cet achat sur l’argent disponible. En effet, même si ce projet de vie est très important, il faut s’assurer d’avoir les liquidités pour continuer de maintenir un équilibre de vie. Monopoliser tous ses revenus pour les paiements hypothécaires équivaut à s’engager dans un mode de vie très stressant.
Et bien sûr, il faut prévoir un fonds d’urgence pour se préparer aux inattendus.
Qu’est-ce que tu priorises dans ton travail auprès de tes clientes et clients?
Audrey – Je dirais d’abord un bon budget, parce que c’est la base d’une bonne planification financière. Avoir une idée juste de son coût de la vie permet de mettre sur pied un bon plan d’épargne, ce qui permet à son tour d’atteindre ses objectifs, qu’ils soient de court, moyen ou long terme.
L’autre élément indispensable, ce sont les suivis. Il est essentiel d’entretenir une relation de confiance qui me permet, lors d’un changement d’objectifs de vie (coups durs ou coups heureux) de revoir les stratégies et de les adapter à la nouvelle réalité.
Pour les professionnels en début de pratique, le suivi doit être plus serré, parce qu’il se passe beaucoup de choses durant cette étape de vie. Tout est interrelié dans une planification, un aspect de la vie aura une incidence sur un autre et les finances doivent suivre. Bien accompagner mes clients et prendre du temps, c’est primordial pour moi.
Et puis, être proactif. Nous connaissons très bien la réalité de nos professionnels, alors nous pouvons anticiper les prochaines étapes de leur vie. Ça permet d’ajuster graduellement leur plan d’action pour les étapes futures. La retraite est un bon exemple. Ça semble très loin en début de carrière, mais il n’est jamais trop tôt pour commencer à la planifier.
Pour toi, ce qui compte avant tout, ce sont les personnes…
Audrey – Je sers mes clients comme j’aimerais être servie. Leur réussite est une grande fierté pour moi, parce qu’elle est basée sur une confiance mutuelle et reflète la qualité du travail que nous avons fait ensemble. Ma satisfaction personnelle est le succès de mes clients.
Chez fdp, c’est ce type de relation que nous voulons avoir avec nos clientes et clients, cette proximité et cette compréhension. C’est notre raison d’être et notre vision.
