Évoluer à votre rythme avec notre Portefeuille privé fdp Perspective
Financière des professionnels
 
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Nous avons récemment introduit une toute nouvelle offre de placements, dont nous vous avons fait l’annonce dans notre dernier Dialogue, édition juin 2021. Ce Portefeuille privé fdp Perspective marque un véritable pas en avant en termes de sa flexibilité, de sa personnalisation et surtout de sa capacité d’évoluer à votre rythme personnel et professionnel. Il s’inscrit dans notre volonté de répondre de plus en plus précisément aux besoins des dentistes, dont le parcours de carrière et de vie varie selon la réalité unique de chacune et de chacun.

Que signifie concrètement cette flexibilité? Nous en ferons la démonstration à l’aide de quelques exemples. Mais d’abord quelques mots sur la nécessité de bien vous connaître en tant qu’investisseur.

Mon profil, mes réactions

En discutant avec votre conseiller pour déterminer ou encore ajuster votre profil d’investisseur, vous posez les bases de vos décisions futures. Car ce que ce profil dégagera n’est pas l’appartenance à une catégorisation préétablie de type d’investisseur, mais plutôt votre compréhension de votre portefeuille de placements et surtout, vos réactions personnelles face aux événements de marché qui peuvent l’influencer.

Votre comportement dans ces circonstances est très important puisque, comme le sait tout conseiller financier, les émotions jouent un rôle considérable dans la perception qu’ont les investisseurs de leurs placements. Selon votre projet, en évaluant précisément votre tolérance au risque ou aux imprévus, et en reconnaissant vos réactions en cas d’un évènement de marché, vous pourrez bâtir un portefeuille de placements avec lequel vous serez en parfait accord. Vous comprendrez aussi beaucoup mieux la planification requise pour atteindre vos objectifs.

Pas un long fleuve tranquille…

Mais bien sûr, la vie ne se déroule pas en un fil continu, sans heurts. À différentes étapes, des évènements peuvent survenir qui pourront vous faire dévier de vos plans d’origine et qui demanderont des ajustements plus ou moins rapides à de nouvelles circonstances : changement d’orientation dans votre carrière, arrivée d’un premier enfant, problèmes de santé… Votre portefeuille de placements doit s’adapter à votre réalité et soutenir vos objectifs : il se doit donc de posséder la souplesse nécessaire pour s’ajuster à vos nouveaux besoins, tout en continuant de bâtir votre épargne.

C’est dans cette optique que le Portefeuille privé fdp Perspective a été créé, et c’est pourquoi nous croyons qu’il peut répondre efficacement à vos besoins.

  • Comme il se décline en 17 variantes de pondérations d’actions et de revenu fixe, il peut s’adapter précisément à votre profil d’investisseur.
  • Si ce profil change au cours des ans, les modifications peuvent se faire à l’intérieur du Portefeuille puisqu’il s’agit essentiellement de modifier la pondération, et non les produits. Un impact fiscal est à prévoir, mais comme vous ne sortez pas d’un portefeuille pour en créer un autre très différent, la modification n’a pas la même importance d’un point de vue fiscal.
  • Selon vos intérêts et vos valeurs, vous avez la possibilité de personnaliser vos investissements encore davantage avec l’ajout de l’une de nos optionnalités. Leur addition dans votre Portefeuille vous permet d’investir dans des secteurs d’activités qui façonneront nos sociétés au cours des prochaines décennies.

REGARDONS MAINTENANT QUELQUES SITUATIONS POSSIBLES QUI POURRAIENT EXIGER DES AJUSTEMENTS.

Les surprises de la vie

Chirurgien dentiste depuis une trentaine d’années au Saguenay, Laurent vient d’apprendre qu’il est atteint d’une maladie chronique incurable. Sa condition va exiger des soins et le pronostic est encore incertain. À 54 ans, il pensait continuer sa pratique dentaire encore une dizaine d’années avant de prendre sa retraite. Le diagnostic qui vient de lui être communiqué change la donne considérablement. Il devrait pouvoir continuer d’exercer encore quelques années, mais il doit commencer les démarches pour vendre sa clinique afin de ne pas être pris de court. Client de fdp depuis une vingtaine d’années, il a transféré ses actifs dans le Portefeuille Perspective parce qu’il apprécie sa flexibilité. Il anticipait déjà certains mouvements de fonds dans les prochaines années, mais les évènements se précipitent.

Après avoir contacté son conseiller fdp pour l’informer des changements importants qu’il vit actuellement, Laurent a entrepris les démarches pour la vente de sa clinique. Comme il sait que sa maladie va impliquer des frais médicaux supplémentaires et des dépenses imprévues reliées à son maintien à domicile, lui et son conseiller se sont entendus pour réduire la pondération de son portefeuille Perspective, qui était de 50 % en revenu fixe et 50 % en actions, à 80 % en revenu fixe et 20 % en actions, à cause des sorties de fonds qui seront requises pour ses soins.

Laurent n’a plus d’assurance invalidité : il a annulé son contrat il y a cinq ans, en pensant qu’elle n’était plus nécessaire. Les coûts de la prime étaient aussi élevés. Une couverture d’assurance invalidité aurait cependant évité ces changements à sa stratégie d’investissement.

Par contre, lors de la vente de sa clinique, il pourra rediscuter de la pondération de son Portefeuille avec son conseiller puisqu’une somme importante y sera injectée. Selon sa situation, ils pourront évaluer la structure à privilégier et revoir sa projection de retraite en conséquence.

 

Se donner la possibilité de choisir

Josiane a 26 ans. Elle est dentiste associée et exerce dans le contexte d’une société par actions en Montérégie. Cette option lui semblait intéressante en début de carrière car elle lui permettait d’acquérir de l’expérience assez rapidement, tout en lui laissant suffisamment de latitude pour s’informer des autres possibilités de développement dans sa carrière.

Comme Josiane a un niveau d’endettement assez élevé, elle réalise que le fait d’exercer dans le contexte d’une société par actions limite ses choix. Elle devra réduire son endettement pour pouvoir s’associer dans une clinique dentaire, ou même pour considérer d’autres options. Josiane a commencé à épargner dès le début de ses études et a transféré son épargne dans un Portefeuille privé fdp Perspective dont la pondération est de 35 % en revenu fixe et 65 % en actions. Pour minimiser sa dette, elle est prête à retirer une somme plus importante de son Portefeuille pour un paiement exceptionnel non récurrent.

En accord avec sa conseillère, elles ont décidé d’effectuer ce paiement. Par la suite, le fait d’instaurer des paiements préautorisés aux deux semaines dans son Portefeuille Perspective lui permettra de se créer une marge de manœuvre dans un avenir prochain pour explorer les possibilités qui s’offrent à elle et, par la suite, concrétiser ses projets.

Toujours à votre mesure

Le Portefeuille privé fdp Perspective est une solution d’investissement qui s’adapte à vos besoins. Parlez-en à votre conseiller en gestion de patrimoine et voyez comment ce Portefeuille peut vous procurer la personnalisation et la flexibilité que vous recherchez. La raison en est simple : il a été créé pour vous, dentiste.

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Les informations présentées dans cet article le sont à titre informatif uniquement et elles ne doivent en aucun cas être interprétées comme constituant une recommandation d’achat ou de vente de titres. De plus, les stratégies de planification financière et fiscales traitées dans le présent article peuvent ne pas s’appliquer dans tous les cas. Veuillez consulter votre conseiller en gestion de patrimoine ou votre spécialiste en matière fiscale, comptable ou juridique.

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