Évoluer à votre rythme avec notre Portefeuille privé fdp Perspective

Les surprises de la vie

Chirurgien dentiste depuis une trentaine d’années au Saguenay, Laurent vient d’apprendre qu’il est atteint d’une maladie chronique incurable. Sa condition va exiger des soins et le pronostic est encore incertain. À 54 ans, il pensait continuer sa pratique dentaire encore une dizaine d’années avant de prendre sa retraite. Le diagnostic qui vient de lui être communiqué change la donne considérablement. Il devrait pouvoir continuer d’exercer encore quelques années, mais il doit commencer les démarches pour vendre sa clinique afin de ne pas être pris de court. Client de fdp depuis une vingtaine d’années, il a transféré ses actifs dans le Portefeuille Perspective parce qu’il apprécie sa flexibilité. Il anticipait déjà certains mouvements de fonds dans les prochaines années, mais les évènements se précipitent.

Après avoir contacté son conseiller fdp pour l’informer des changements importants qu’il vit actuellement, Laurent a entrepris les démarches pour la vente de sa clinique. Comme il sait que sa maladie va impliquer des frais médicaux supplémentaires et des dépenses imprévues reliées à son maintien à domicile, lui et son conseiller se sont entendus pour réduire la pondération de son portefeuille Perspective, qui était de 50 % en revenu fixe et 50 % en actions, à 80 % en revenu fixe et 20 % en actions, à cause des sorties de fonds qui seront requises pour ses soins.

Laurent n’a plus d’assurance invalidité : il a annulé son contrat il y a cinq ans, en pensant qu’elle n’était plus nécessaire. Les coûts de la prime étaient aussi élevés. Une couverture d’assurance invalidité aurait cependant évité ces changements à sa stratégie d’investissement.

Par contre, lors de la vente de sa clinique, il pourra rediscuter de la pondération de son Portefeuille avec son conseiller puisqu’une somme importante y sera injectée. Selon sa situation, ils pourront évaluer la structure à privilégier et revoir sa projection de retraite en conséquence.

Se donner la possibilité de choisir

Josiane a 26 ans. Elle est dentiste associée et exerce dans le contexte d’une société par actions en Montérégie. Cette option lui semblait intéressante en début de carrière car elle lui permettait d’acquérir de l’expérience assez rapidement, tout en lui laissant suffisamment de latitude pour s’informer des autres possibilités de développement dans sa carrière.

Comme Josiane a un niveau d’endettement assez élevé, elle réalise que le fait d’exercer dans le contexte d’une société par actions limite ses choix. Elle devra réduire son endettement pour pouvoir s’associer dans une clinique dentaire, ou même pour considérer d’autres options. Josiane a commencé à épargner dès le début de ses études et a transféré son épargne dans un Portefeuille privé fdp Perspective dont la pondération est de 35 % en revenu fixe et 65 % en actions. Pour minimiser sa dette, elle est prête à retirer une somme plus importante de son Portefeuille pour un paiement exceptionnel non récurrent.

En accord avec sa conseillère, elles ont décidé d’effectuer ce paiement. Par la suite, le fait d’instaurer des paiements préautorisés aux deux semaines dans son Portefeuille Perspective lui permettra de se créer une marge de manœuvre dans un avenir prochain pour explorer les possibilités qui s’offrent à elle et, par la suite, concrétiser ses projets.